지난 2년 사이 크게 하락한 주택 가격과 낮아진 기준금리로로 인해 모기지(mortgage)를 얻어 주택을 구입했을 경우 그 상환금액을 주별(weely)로 환산할 경우 임대료와 유사한 시드니 지역이 제법 많은 것으로 분석됐다.
주 임대료-모기지 상환금액 비교... 라켐바, 임대보다 구입이 저렴
지난 2017년 7월 이후 시드니 지역의 하락한 주택 가격은 예비 구매자들에게 ‘내집 마련’의 기회가 되고 있다. 낮아진 주택 가격에 비해 임대료 하락은 큰 차이가 없어 주(weekly) 주택담보 대출 상환액과 임대료를 감안할 때 큰 차이가 없는 교외 지역(suburb)들이 있다.
이는 특히 1950년대 이래 낮아진 기준금리로 광역 시드니 일부 지역의 경우에는 주 임대료와 모기지 상환액의 격차가 상당히 좁혀진 때문으로 분석된다.
결혼을 앞두고 있는 루크 하틴(Luke Hartin)씨와 그의 약혼녀는 결혼 후 거주할 주택을 알아보다가 알렉산드리아(Alexandria)에 있는 2개 침실의 아파트를 구입하기로 했다. 바로 옆, 워털루(Waterloo)의 작은 주택을 임대하는 것에 비해 은행 대출을 받아 주택을 마련할 경우 모기지 상환액을 월 300달러가량 적게 지출할 수 있기 때문이었다.
하틴씨는 “기준금리가 낮은 상황에서 모기지(mortgage) 상환액이 줄었기 때문”이라며 “주택 구입을 위해 오랜 기간 저축을 해 왔고, 지금이 구입 시기라고 판단했다”고 덧붙였다.
이러한 사례를 예로 들은 부동산 정보회사 ‘도메인’(Domain)의 분석에 따르면 시드니 거주자들이 유닛 구입을 위해 은행으로부터 받은 대출금 상환과 매주 임대료를 비교할 때 큰 차이가 없는 지역들이 제법 많다.
하틴씨가 아파트를 구입한 알렉산드리아의 경우 주 평균 임대료는 600달러이지만 주택 구입을 위해 은행에서 대출받은 모기지 상환액은 이 임대비용에서 매주 77달러 정도만 추가로 부담하면 된다.
하틴씨의 사례에서처럼 지금의 최저 금리는 예비 구매자들에게 내집 마련의 좋은 기회가 되고 있음을 의미한다.
도메인 조사 결과 센트럴코스트(Central Coast)의 경우 모기지를 받아 주택을 구입할 경우 임대료에 비해 매주(weekly) 100달러 정도를 추가로 부담해야 하지만 대출금 상환액과 임대료 차이가 이보다 낮은 지역이 제법 많은 것으로 나타났다.
(이 조사에서 도메인은 광역 시드니 각 지역의 주별 평균 임대료 모기지 상환액을 비교했는데, 모기지는 3.5%로, 주택 구매자의 경우 전체 주택 가격의 20%를 확보한 것으로 가정했다. 다만 주택을 구입한 이후 소요되는 카운슬 비용, 유지 및 보수 비용 등을 고려 사항에서 제외했다.)
도메인의 엘리자 오웬(Eliza Owen) 연구원은 “현재의 인하된 기준금리는 모기지에 대한 서비스 가능 비용을 낮추고 임대료와 모기지 상환액의 격차를 줄여주었다”면서 “다만 금리가 낮아질 경우 주택 가격이 오르기 때문에 예비 구입자들에게는 모기지를 얻기 위한 기본 예금액이 장애가 될 수도 있다”고 말했다.
시드니 남서부 라켐바(Lakemba)는 이번 ‘도메인’ 조사에서 유닛을 기준으로 모기지 상환액이 임대료보다 적은 유일한 서버브(suburb)였다. 다만 그 차이는 매주 1달러였다.
오웬 연구원은 “이 지역은 사회-경제적 수준이 다른 지역에 비해 뒤쳐져 내집 마련에 장벽이 있다”며 “그러기에 임대를 하는 이들이 많아 모기지 상환액과 비교해 차이가 줄어든 것”이라고 설명했다.
그녀는 이어 “주택 구입시 모기지를 얻기 위해 주택 가격의 20%를 확보해야 하는 것은 예비 구매자들에게 심리적 장벽이 되고 있다”진단하면서 “이번 자료는 많은 이들이 이 장벽을 넘어서는 데 어려움을 겪고 있음을 보여준다”고 덧붙였다.
이와 함께 오웬 연구원은 “저렴한 가격의 주택들이 자주 매매되는 반면 가격이 높은 주택의 경우, 임대로 거주하는 경향이 있어 지역(suburb) 별로 모기지 상환액-임대료 사이의 많은 격차를 있음을 보여준다고 설명했다. “저렴한 주택의 경우 그만큼 낮은 대출을 받게 되고, 이는 모기지 상환액과 임대료 사이의 격차를 좁힐 수 있다”는 것.
광역 시드니에서 주택 가격이 높은 동부 지역(region)을 보면, 버클루즈(Vaucluse)의 경우 모기지 상환액은 주 5천554달러에 달하지만 이를 임대할 경우 주(weekly) 임대비용은 1천900달러로 상당한 격차를 보인다.
커먼웰스 증권(CommSec) 수석 경제학자인 라이언 펠스먼(Ryan Felsman) 연구원은 “시드니 부동산 시장은 지난 2년여 최악의 상황에 처하기 이전, 사람들로 하여금 임대를 강요했다”고 말했다. 그만큼 주택 가격이 높아 임대 주택을 구할 수밖에 없었다는 평이다.
그는 “사람들을 부동산 시장으로 끌어들이는 가장 큰 배경은 주택담보 대출이 1950년대 수준으로 돌아갔기 때문”이라며 “주택 시장이 안정되기를 기다리는 이들이 시장 흐름을 관망하는 상황”이라고 분석했다.
이어 펠스먼 연구원은 “주택 시장에 뛰어드는 투자자들이 적다는 것은 임차인들 또한 가격 결정력을 갖고 있음을 의미하며, 또한 임대 또는 구입하기 좋은 시기를 뜻한다”고 덧붙였다. “그렇기에 모기지 상환액과 임대료 사이의 격차가 좁혀지고 있음을 알 수 있다”는 설명이다.
■ 모기지 상환액-임대료 격차 좁은 지역
(지역 : 주택형태 / 매주 모기지 상환액 / 매주 임대료 / 구매-임대료 차이)
-Lakemba : Unit / $369 / $370 / -$1
-Granville : Unit / $425 / $420 / $5
-Mount Druitt : Unit / $339 / $330 / $9
-Guildford : Unit / $415 / $400 / $15
-Harris Park : Unit / $423 / $400 / $23
-St Marys : Unit / $353 / $328 / $26
-Gosford : Unit / $406 / $380 / $26
-Campbelltown : Unit$ 427$ 400$27
-Punchbowl : Unit / $408 / $380 / $28
-Warwick Farm : Unit / $411 / $380 / $31
-Bankstown : Unit / $461 / $430 / $31
-Merrylands : Unit / $441 / $410 / $31
-Arncliffe : Unit / $613 / $580 / $33
-Blacktown : Unit / $433 / $400 / $33
-Blue Haven : House / $463 / $428 / $35
-Fairfield : Unit / $388 / $350 / $38
-Liverpool : Unit / $424 / $380 / $44
-San Remo : House / $415 / $370 / $45
-The Entrance / Unit / $415 / $370 / $45
-Ultimo: Unit / $645 / $600 / $45
-Auburn : Unit / $498 / $450 / $48
-Wyong: House / $442 / $390 / $52
-Gorokan : House / $423 / $370 / $53
-Riverwood : Unit / $544 / $490 / $54
-Wiley Park : Unit / $414 / $360 / $54
-Wadalba : House / $555 / $500 / $55
-Wolli Creek : Unit / $675 / $620 / $55
-North RydeUnit / $585 / $530 / $55
-Waterloo : Unit / $751 / $695 / $56
-Buff Point : House / $452 / $395 / $57
-Cabramatta : Unit / $378 / $320 / $58
-Gwandalan : House$ 470$ 410$60
-Penrith: Unit / $442 / $380 / $62
-Homebush West : Unit / $566 / $500 / $66
-Toongabbie : Unit / $516 / $450 / $66
-Westmead : Unit / $529 / $460 / $69
-Homebush : Unit / $599 / $530 / $69
-Hillsdale : Unit / $569 / $500 / $69
-Rockdale : Unit / $590 / $520 / $70
-Wyoming : House / $524 / $450 / $74
-Kanwal : House / $475 / $400 / $75
-Alexandria : Unit / $677 / $600 / $77
-Kingswood : Unit / $404 / $325 / $79
-Hamlyn Terrace : House / $565 / $485 / $80
-Zetland : Unit / $813 / $730 / $83
-Bardia : House / $618 / $530 / $88
-North Gosford : House / $518 / $430 / $88
-Parramatta : Unit / $581 / $490 / $91
-Toukley : House / $452 / $360 / $92
-Budgewoi : House / $449 / $355 / $94
-Werrington : House / $494 / $400 / $94
-Woongarrah : House / $594 / $500 / $94
-Wentworth Point : Unit / $645 / $550 / $95
-North Parramatta : Unit / $507 / $410 / $97
-Baulkham Hills : Unit / $599 / $500 / $99
-Kogarah : Unit / $580 / $480 / $100
Source: Domain
김지환 객원기자 jhkim@koreanherald.com.au
